Actualités : Réduire ses impôts
Réduire son imposition est une volonté récurrente dans les objectifs patrimoniaux des investisseurs, d’autant plus pendant cette période fiscale. De nombreuses solutions existent, différentes selon les objectifs, les taux d’imposition et l’horizon de placement.
A travers cette newsletter, nous allons décrire les trois grandes opportunités d’optimisation fiscale et les solutions d’investissements pour vous permettre de réduire votre imposition.
– LA RÉDUCTION D’IMPÔT
Définition : Les solutions d’investissements donnant droit à une réduction d’impôt vous permettent de soustraire directement une somme préalablement définie du montant de votre impôt à payer.
Exemple : vous êtes redevable de 4 000 € d’impôt, cependant vous avez une réduction d’impôt de 3 000 € par conséquent vous devrez à la Direction Générale des Finances Publiques : 4 000 € – 3 000 € = 1 000 €.
Solutions d’investissements possibles :
Le dispositif PINEL : l’investissement immobilier en loi Pinel permet de bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21% du montant de l’investissement dans un logement locatif neuf.
Le dispositif MALRAUX : l’investissement immobilier avec le dispositif Malraux qui vise la réhabilitation des quartiers historiques et la rénovation d’immeubles anciens donne droit à une réduction d’impôt de 30% sur le montant des travaux attribués.
FIP/FCPI : les Fonds d’Investissement de Proximité sont des investissements financiers qui vous permettent de dynamiser l’économie locale tout en alliant diversification patrimoniale et optimisation fiscale.
SOFICA : Investir en SOFICA vous permet de soutenir la cinématographique et audiovisuel et de réduire votre imposition.
– LE CRÉDIT D’IMPÔT
Définition : Les investissements donnant droit à un crédit d’impôt ont un mécanisme similaire à la réduction d’impôt dans le sens où le montant de votre crédit d’impôt vient se soustraire à votre impôt à payer. En revanche, contrairement à la réduction d’impôt, si le crédit d’impôt dont vous bénéficiez est supérieur au montant de votre impôt, le surplus donne lieu à un remboursement par la Direction Générale des Finances Publiques. Ce mécanisme est à privilégier pour les foyers payant peu voire aucun impôt.
Exemple : vous êtes redevable de 500 € d’impôt, cependant vous avez un crédit d’impôt de 1 000 € par conséquent la Direction Générale des Finances Publiques vous restituera : 500 € – 1 000 € = – 500 €.
Solutions possibles : emploi d’une personne à domicile (aide-ménagère, garde d’enfant), les dons aux œuvres ou encore certains travaux d’amélioration énergétique au sein de votre résidence principale.
– LA DÉDUCTION D’IMPÔT
Définition : Les solutions d’investissement donnant droit à une déduction ont un mécanisme différent. Il n’est plus question d’appliquer une réduction qui viendrait se soustraire à votre impôt mais de réduire votre base taxable c’est-à-dire réduire le montant qui est soumis au barème d’imposition. L’économie d’impôt générée par votre investissement dépend donc de votre TMI (Tranche Marginale d’Imposition). Cette dernière varie en fonction de vos revenus entre 0%, 11%, 30%, 41% et 45%. Ce type d’investissement est donc à prioriser pour les foyers fiscaux les plus lourdement imposés.
Exemple : votre base taxable est de 100 000 € vous êtes redevable auprès de l’administration fiscale de 22 847€ d’impôts. Cependant vous avez généré une déduction de 10 000 €, votre base taxable passe ainsi à 90 000 € par conséquent vous êtes redevable de 19 157€ d’impôts.*
*Calculs basés sur un célibataire sans enfant
Solution d’investissement possible :
MONUMENTS HISTORIQUES : l’investissement immobilier avec le dispositif des Monuments Historiques vise à favoriser l’entretien et la restauration de biens immobiliers classés ou inscrits à l’Inventaire Supplémentaire des Monuments Historiques et donne droit à la déduction de la totalité du montant des travaux attribués.
PER : Un dispositif aménagé par la Loi Pacte vous permettant de préparer votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.
Placement
Fonds du mois : M&G Lux Global Macro Bond A EUR
M&G Lux Global Macro Bond A EUR est disponible sur les comptes Himalia de GENERALI, Lyberalis Vie d’INTENCIAL, Sérénipierre et Target+ de PRIMONIAL, Strategic Premium de SWISSLIFE et Patrimoine de VIE PLUS.
Objectif :
Générer à la fois une croissance du capital et un revenu supérieur à la moyenne du marché mondial sur toute période de cinq ans. Pour cela, le fonds investit à hauteur d’au moins 80 % dans des obligations de qualité « Investment grade » et à haut rendement. Elles sont émises par des États et des sociétés de pays développés et de marchés émergents. Les investissements sont sélectionnés selon différents facteurs comme la croissance économique, les taux d’intérêt et l’inflation.
Le contexte épidémique lié au Covid-19 a prouvé l’efficacité de la gestion et la stratégie du fonds, permettant d’être particulièrement résilient face à la baisse des marchés. Ses performances durant cette période, ainsi que sur 3 et 5 ans sont supérieures à la moyenne de sa catégorie.
Notation Morningstar : ****
Rendements :
Performance 1 an : +9.82 %
Performance 3 ans (annualisée) : +3.60 %
Performance 5 ans (annualisée) : +2.96 %
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller !!!
Divers
En l’absence d’Élodie pour un heureux événement, nous sommes heureux de vous présenter Charlotte Bondy qui sera votre nouvelle interlocutrice pour tous les suivis commerciaux de vos investissements.
Vous pourrez la joindre dès le 25/05 au 05.57.83.76.21 ou par mail à l’adresse : c.bondy@aquilogia.fr
A très bientôt,
L’équipe Aquilogia Patrimoine.
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