Optimiser son entreprise
Découvrez nos solutions pour votre entreprise
Quand on dirige une entreprise, il ne s’agit pas seulement de développer son chiffre d’affaires. Il s’agit aussi d’optimiser : sa rémunération, sa fiscalité, son épargne, ses investissements. Que vous soyez entrepreneur individuel, dirigeant d’une PME ou associé dans une structure, de nombreuses solutions existent pour concilier performance professionnelle et stratégie patrimoniale.
- Quelles sont vos options pour tirer le meilleur parti de votre statut ?
- À partir de quand faut-il s’en préoccuper ?
- Comment transformer votre entreprise en un véritable levier de développement patrimonial ?
Chez Aquilogia Patrimoine, nous vous accompagnons pour structurer votre stratégie, en lien avec vos objectifs : préparer l’avenir, alléger la fiscalité, valoriser votre société ou protéger vos proche
La fiscalité du dirigeant peut vite devenir un casse-tête… ou une opportunité. Selon vos revenus et votre stratégie, plusieurs dispositifs permettent de réduire votre impôt tout en construisant une épargne utile.
Pourquoi optimiser son entreprise ?
Alléger la fiscalité
Valoriser l’entreprise
Préparer une retraite
Protéger le dirigeant
Fidéliser les salariés
Anticiper la cession
Pourquoi optimiser son entreprise ?
Parce que votre entreprise est une formidable opportunité… à condition d’en faire un outil au service de vos projets de vie.
Optimiser aujourd’hui, c’est éviter de subir demain. Le statut de dirigeant offre des leviers puissants, mais ils ne s’activent pas par hasard. Il faut les connaître, les planifier, les ajuster.
En vous y prenant tôt, vous pouvez sécuriser votre rémunération, limiter la pression fiscale, préparer votre retraite tout en finançant votre croissance.
De nombreuses solutions sont pertinentes dès la création, et d’autres s’activent en phase de maturité de l’entreprise. Mais toutes ont besoin d’anticipation.
C’est aussi une manière de séparer intelligemment ce qui relève de votre entreprise… et de votre patrimoine personnel.
Quelle stratégie adopter pour optimiser son entreprise ?
Vous souhaitez optimiser votre rémunération ?
C’est l’un des premiers leviers à travailler pour tout dirigeant. En fonction de votre statut (TNS ou assimilé salarié), et de votre société (SAS, SARL, holding…), nous analysons ensemble les options les plus pertinentes.
- Bascule en dividendes ou maintien en rémunération ?
- Arbitrage entre société et holding ?
- Assurance-vie pour lisser les flux personnels ?
Autant de leviers à étudier selon vos besoins.
Vous voulez alléger votre fiscalité ?
La fiscalité du dirigeant peut vite devenir un casse-tête… ou une opportunité. Selon vos revenus et votre stratégie, plusieurs dispositifs permettent de réduire votre impôt tout en construisant une épargne utile.
- PER individuel pour réduire votre impôt sur le revenu,
- GFI, Sofica, FIP ou FCPI pour diversifier et défiscaliser,
- Déduction de contrat retraite en Madelin ou PER.
Vous souhaitez préparer la retraite
C’est un objectif de plus en plus partagé par les entrepreneurs : ne pas dépendre uniquement du régime obligatoire, souvent peu généreux.
- Mise en place de versements sur des solutions dédiées,
- Création d’une épargne entreprise, avec abondement,
- Construction d’un capital via un contrat d’assurance-vie ou immobilier patrimonial.
Vous voulez impliquer ou fidéliser vos salariés ?
L’épargne salariale est trop souvent oubliée dans les petites structures, alors qu’elle constitue un outil très puissant pour motiver vos équipes… et optimiser vos charges.
- Mise en place d’un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou PER Collectif,
- Abondement, intéressement, participation : outils puissants… et fiscalement attractifs.
Vous préparez une transmission ou une revente ?
Préparer la suite, ce n’est pas l’affaire des derniers mois. Plus la transmission est anticipée, plus vous avez de leviers puissants à activer.
- Pacte Dutreil, démembrement, holding de transmission…
- Mieux vaut y penser 5 ans avant, pas 5 mois avant !
Toutes nos solutions pour optimiser votre entreprise
L’accompagnement d’Aquilogia Patrimoine pour optimiser son entreprise
Nous accompagnons de nombreux dirigeants et professions libérales dans l’optimisation de leur entreprise, avec une approche à la fois pédagogique, stratégique et pragmatique.
Chez Aquilogia Patrimoine, votre interlocuteur :
- Analyse votre statut, votre rémunération et vos objectifs,
- Étudie votre structure juridique (EI, SAS, SARL, Holding…),
- Propose un plan d’actions concret, adapté à vos enjeux professionnels et patrimoniaux,
- Vous suit dans la durée, au rythme de votre entreprise, de votre fiscalité, et de vos projets.
🎯 L’objectif ? Faire de votre entreprise un atout durable, pas une source de complications.
Rendez-vous d’audit patrimonial
Tout commence par un échange approfondi avec un conseiller expert, habitué à travailler avec des entrepreneurs. Ce rendez-vous, en présentiel dans nos bureaux de Bordeaux ou à distance, permet d’analyser :
- Votre situation personnelle et professionnelle (statut, régime social, revenus, structure juridique, etc.),
- Vos objectifs à court, moyen et long terme : préparer la retraite, optimiser votre rémunération, transmettre, protéger votre famille, etc.
- Votre sensibilité au risque et votre horizon d’investissement,
- Vos contraintes fiscales, juridiques ou de trésorerie.
Cet audit est la clé pour poser des bases solides et identifier les leviers les plus adaptés à votre profil d’entrepreneur.
Préconisation stratégique et chiffrée
Sur la base de cet entretien, nous vous construisons une proposition de stratégie claire, argumentée et chiffrée, alignée avec vos priorités :
- Optimisation de la rémunération et de la fiscalité personnelle,
- Mise en place d’un cadre d’épargne entreprise (PEE, PER Collectif, etc.),
- Solutions de retraite individuelle (PER, assurance-vie, immobilier patrimonial),
- Investissements à impact ou ISR, si cela correspond à vos convictions.
Chaque solution est expliquée de manière pédagogique et concrète, avec :
- Des simulations de capital à la retraite selon les versements envisagés,
- Des projections de revenus complémentaires (rentes, rachats programmés…),
- Des estimatifs de réduction fiscale immédiate ou différée,
- Des comparatifs d’options (contrat perso vs contrat entreprise, PER vs AV, etc.).
Vous repartez avec une feuille de route lisible, sans jargon inutile, mais avec des chiffres, des scénarios et une vision stratégique.
Mise en œuvre avec notre pôle dédié
Notre force réside aussi dans notre organisation interne : nous disposons d’un pôle placement de 3 personnes dédié à la mise en œuvre des stratégies, ainsi qu’un middle office pour assurer le bon suivi administratif et réglementaire.
- Coordination avec les compagnies d’assurance ou partenaires financiers,
- Sécurisation juridique (KYC, conformité, LCB-FT, etc.),
- Centralisation des pièces et documents,
- Réactivité en cas de question ou de modification.
Vous gagnez du temps, de la fiabilité… et de la sérénité.
Suivi dans la durée : une stratégie qui évolue avec vous
Chez Aquilogia, nous savons qu’une stratégie patrimoniale ne se fige pas : elle doit s’adapter au rythme de votre entreprise, à vos décisions de dirigeant et à l’évolution de vos projets personnels.
C’est pourquoi notre accompagnement s’inscrit dans la durée, avec des points réguliers pour réajuster, affiner ou faire évoluer votre stratégie en fonction :
- De la croissance de votre activité ou d’un changement de régime juridique,
- D’un projet de transmission ou de cession à court ou moyen terme,
- D’un besoin de diversifier votre patrimoine personnel en dehors de l’entreprise,
- Ou de préparer votre retraite de façon progressive et fiscalement optimisée.
Nous assurons également :
- Le suivi de vos placements : performance, adéquation au marché, arbitrages,
- L’accompagnement fiscal annuel, notamment sur l’épargne salariale, le PER, les placements défiscalisant ou les dividendes,
- Des ajustements en amont des grands tournants : départ en retraite, revente d’entreprise, passage en holding, donation ou changement de statut.
En clair : vous n’êtes pas seul pour décider. Nous restons à vos côtés sur plusieurs années, pour vous aider à sécuriser vos acquis, optimiser vos options, et aligner votre stratégie patrimoniale avec vos ambitions de chef d’entreprise.
Foire aux questions
Nos expertises pour optimiser votre entreprise
À partir de quand dois-je réfléchir à l’optimisation de mon entreprise ?
Dès les premières années, certaines décisions structurantes (statut, rémunération, protection sociale) méritent d’être bien pensées. Plus vous commencez tôt, plus vous maximisez les leviers fiscaux et patrimoniaux.
Quelle différence entre rémunération et dividendes ?
La rémunération est soumise à cotisations sociales, mais elle génère des droits (retraite, santé). Les dividendes sont fiscalement différents et ne donnent pas les mêmes protections. L’arbitrage doit être étudié chaque année selon vos besoins.
Quels dispositifs existent pour mes salariés ?
Le PEE, le PER Collectif ou l’intéressement permettent à vos salariés d’épargner tout en renforçant leur fidélisation. Et pour vous, ce sont des outils très efficaces pour alléger vos charges.
Comment optimiser en vue d’une transmission ou cession d’entreprise ?
Anticiper permet d’activer des leviers puissants : pacte Dutreil, donation avec réserve d’usufruit, holding de transmission. Une bonne stratégie permet de réduire voire supprimer la fiscalité sur la cession.
Qu’est-ce que le 150-0 B ter et comment permet-il d’optimiser la fiscalité d’une cession d’entreprise ?
L’article 150-0 B ter du Code général des impôts permet à un chef d’entreprise de différer l’imposition de la plus-value de cession de titres, à condition de réinvestir le produit de la vente dans une nouvelle activité économique.
Ce mécanisme est particulièrement puissant pour restructurer son patrimoine professionnel sans subir immédiatement une lourde fiscalité. Il nécessite néanmoins un accompagnement technique précis, car les conditions de réinvestissement sont strictes (montant, délais, nature de l’activité, etc.).
Chez Aquilogia, nous vous aidons à sécuriser ce montage, à le rendre conforme et à aligner les réinvestissements avec vos objectifs personnels et professionnels.
Pourquoi mettre en place un dispositif d’intéressement dans mon entreprise ?
L’intéressement est un levier puissant pour motiver et fidéliser vos salariés, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal et social pour l’entreprise.
En versant une prime collective liée à la performance ou aux résultats, vous associez vos collaborateurs à la réussite de l’entreprise.
Les montants versés peuvent être exonérés de charges sociales et intégrés à des dispositifs d’épargne salariale comme un PEE ou un PER collectif.
Nous vous accompagnons dans la rédaction de l’accord, le calibrage des montants, et la communication aux équipes, pour faire de ce dispositif un véritable outil de management… et d’optimisation.
Quel est l’intérêt d’un montage en holding “mère-fille” ?
Créer une holding de tête permet de structurer votre patrimoine professionnel, d’organiser une stratégie de remontée de dividendes optimisée (grâce au régime mère-fille), et de préparer une future transmission ou cession.
Concrètement, la holding détient les titres de votre entreprise opérationnelle (la “fille”) et peut percevoir jusqu’à 95 % des dividendes sans fiscalité immédiate (hors quote-part de frais).
C’est un outil central pour :
- diversifier vos investissements (immobilier, placements financiers…)
- faire du levier via des emprunts
- faciliter une cession ou une transmission familiale
Ce montage demande toutefois une bonne anticipation juridique et fiscale : Aquilogia travaille en coordination avec vos conseils comptables et juridiques pour sécuriser l’ensemble.
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