PER (Plan Epargne Retraite)

Définition simple du PER (Plan d’Epargne Retraite)

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un contrat d’épargne à long terme destiné à se constituer un capital pour la retraite. Il permet d’investir de façon progressive tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat.

Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la retraite (sauf exceptions prévues par la loi) mais peuvent ensuite être récupérées sous forme de capital, de rente ou un mix des deux.
En résumé : vous épargnez maintenant, vous défiscalisez tout de suite, et vous profitez d’un complément de revenus plus tard.

Le PER se décline en plusieurs variantes, notamment le PER Individuel (PERin), le PER Entreprises (PERE) et le PER Collectif (PERC). Chacune de ces variantes présente des spécificités en termes de fonctionnement et de fiscalité, mais toutes ont pour objectif commun de constituer une épargne retraite.

• Le PER individuel vient remplacer le PERP ou le MADELIN. Ce compte est accessible à tous, salariés ou non-salariés. Il est alimenté par les versements volontaires des titulaires. Il aura la forme d’un compte-titres ou d’un compte d’assurance-vie.
• Le PER d’entreprise :
  • Le PER collectif (ancien PERCO) est alimenté par l’intéressement, la participation, la conversion de droits Compte Epargne Temps, versements volontaires ou encore des jours de repos non utilisés. C’est l’entreprise qui doit décider de la mise en place de ce dispositif d’épargne salariale.
  • Le PER catégoriel (ancien Art 83) est alimenté par les versements obligatoires de l’employeur et du salarié (suivant les accords mis en place au sein de l’entreprise). Il peut également être alimenté par des versements volontaires.

Quel intérêt d’ouvrir un PER ?

Le PER est particulièrement intéressant pour les personnes imposées à partir de la tranche à 30 %. En effet, les sommes versées sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite de vos plafonds. Vous pouvez ainsi réduire fortement votre impôt dès cette année.

Mais ce n’est pas tout :

• Vous préparez votre retraite en douceur, avec des versements libres ou programmés,
• Vous pouvez regrouper vos anciens dispositifs retraite (Perp, Madelin, Article 83…),
• Vous adaptez votre stratégie d’investissement (fonds sécurisés, ISR, thématiques environnementales…),
• Vous pouvez même débloquer votre épargne par anticipation dans certains cas (achat résidence principale, accidents de la vie).

Marche à suivre : investir dans un PER à Bordeaux en 4 étapes

1️⃣ Échange personnalisé pour comprendre vos objectifs

Tout commence par un rendez-vous d’écoute avec l’un de nos conseillers. Nous prenons le temps de comprendre :

• Votre situation personnelle et fiscale,
• Votre capacité d’épargne et vos plafonds disponibles,
• Vos projets à moyen ou long terme,
• Vos objectifs de complément de revenus ou de transmission.

Nous analysons ensemble les meilleures stratégies d’utilisation du PER (versement volontaire, transfert, allocation) et leurs impacts concrets sur votre fiscalité et votre patrimoine.

2️⃣ Sélection rigoureuse du contrat et des supports

Grâce à notre indépendance, notre expertise et nos partenariats solides, nous sélectionnons pour vous les contrats les plus performants du marché, auprès de maisons reconnues.

Nous comparons et vous présentons de manière simple :

• La composition financière (fonds euros, unités de compte, gestion pilotée, supports ISR, etc.),
• Les frais du contrat (versement, gestion, arbitrage),
• Les modalités de sortie (capital, rente, options de réversion…),
• Les possibilités de transfert et de regroupement.

Nous vous remettons des simulateurs personnalisés avec :

• La fiscalité applicable à la sortie selon votre situation future,
• L’impact fiscal immédiat selon votre TMI,
• Les projections d’épargne à terme,
• Les différences entre sortie en capital ou en rente.

3️⃣ Mise en place du PER accompagné par notre pôle placement

Une fois la stratégie validée, notre pôle placement dédié prend le relais pour vous accompagner pas à pas :

• Explication claire du fonctionnement du contrat,
• Réunion des pièces nécessaires dans le respect des obligations réglementaires (KYC, LCB-FT, etc.),
• Accompagnement pour la souscription 100 % dématérialisée et sécurisée.

Un interlocuteur reste disponible pour toute question jusqu’à la confirmation définitive de votre contrat.

4️⃣ Suivi dans le temps et stratégie évolutive

Un contrat retraite est un contrat de long terme : il doit vivre avec vous.
Chez Aquilogia Patrimoine, nous assurons un suivi rigoureux et personnalisé :

• Revue régulière des performances,
• Arbitrages si besoin selon l’évolution des marchés et de vos projets,
• Aide à la déclaration fiscale annuelle,
• Accompagnement au moment de la liquidation (sortie en capital ou en rente).

Vous bénéficiez d’un suivi durable, d’un accompagnement humain et de la visibilité complète sur votre stratégie retraite. accompagné par votre conseiller personnel et l’équipe du pôle placement.

Toutes vos questions sur Le PER

À partir de combien puis-je ouvrir un PER ?

Vous pouvez ouvrir un PER à partir de 50 € seulement. Ce faible seuil permet de démarrer sans contrainte, avec un contrat flexible et adapté à vos capacités d’épargne, que vous alimentiez votre plan par versements ponctuels ou programmés.

Mais surtout, ouvrir un PER chez Aquilogia Patrimoine dès maintenant vous permet également de centraliser votre épargne retraite : si vous détenez déjà un ou plusieurs PER dans d’autres établissements, nous vous accompagnons pour les transférer et les regrouper dans un contrat que nous pourrons piloter et suivre avec vous dans le temps.

Est-ce que mon argent est bloqué jusqu’à la retraite ?

Oui, en principe les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite.
Mais des cas de déblocage anticipé existent, notamment pour :

• Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs),
• Décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs,
• Expiration de vos droits aux allocations chômage,
• Surendettement (dans ce cas, c’est la commission de surendettement qui doit faire la demande),
• Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire,
• Acquisition de la résidence principale (mais dans ce cas les droits issus de versements obligatoires restent bloqués).

Nous vous expliquons dès l’ouverture les règles de disponibilité pour que votre stratégie reste souple et adaptée à votre vie.