Transmettre son patrimoine
Découvrez toutes nos solutions pour votre héritage
Transmettre son patrimoine ne s’improvise pas. C’est un acte réfléchi, qui engage à la fois l’émotion, la famille, et des choix juridiques et fiscaux importants. Anticiper sa succession permet d’éviter des conflits, de protéger ses proches, et de réduire considérablement la fiscalité appliquée sur les biens transmis.
Chez Aquilogia Patrimoine, nous accompagnons les familles dans cette démarche, avec clarté, bienveillance et stratégie.
Pourquoi transmettre son patrimoine ?
Optimisation fiscale
Protection
Equité
Souplesse juridique
Anticipation des conflits
Pérennité du patrimoine
Préparer votre transmission pour une succession optimisée
L’optimisation de la succession est une étape essentielle pour préserver votre patrimoine et protéger vos héritiers. Une bonne planification permet de limiter les droits de succession tout en assurant une transmission harmonieuse. Que vous soyez propriétaire d’un patrimoine immobilier ou d’actifs financiers, il existe des solutions pour anticiper au mieux cette étape et éviter des frais excessifs.
Préparer sa succession pour transmettre son patrimoine, c’est d’abord faire le point sur sa situation patrimoniale :
- La nature de vos biens (immobilier, placements financiers, entreprise…),
- Vos objectifs (protéger un conjoint, aider vos enfants, transmettre à un tiers…),
- Les règles légales en vigueur (réserve héréditaire, fiscalité, droits de succession…).
C’est aussi identifier les points de vulnérabilité : un conjoint non protégé, une indivision future, une fiscalité lourde… Une stratégie bien pensée permet d’apporter une réponse claire à chaque cas de figure, dans le respect de vos volontés.
Les outils pour une optimisation de succession réussie
Il existe de nombreuses solutions pour alléger la fiscalité et organiser efficacement la transmission de son patrimoine. Elles doivent être choisies en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Donations et démembrement de propriété
La donation est une des solutions phares pour préparer votre succession. En effectuant des donations de votre vivant, vous pouvez réduire l’assiette imposable au moment de la transmission. Associée au démembrement de propriété, cette stratégie vous permet de conserver l’usufruit de vos biens tout en donnant la nue-propriété à vos héritiers. Cela permet non seulement d’anticiper les droits de succession, mais aussi de répartir votre patrimoine de manière plus équitable.
L’Assurance-vie pour limiter les droits de succession
L’assurance-vie est un autre outil incontournable pour l’optimisation de votre succession. Ce produit permet de transmettre une partie de votre capital hors frais de succession, avec des avantages fiscaux non négligeables. En fonction du montant investi et de l’âge auquel les primes sont versées, l’assurance-vie offre une fiscalité particulièrement avantageuse pour vos bénéficiaires.
Des placements de diversification pour optimiser votre transmission
Certains solutions d’investissement comme le groupement forestier d’investissement vous permettent de bénéficier d’un abattement de 75 % sur les droits de mutation (décès ou donation) grâce à l’amendement Monichon. Il n’y a aucune limite d’âge de souscription, ni de plafond de montant et aucune contrainte de lignée. Cet amendement sera efficient au prorata de la part investie en Forêt dans le fonds au moment de son déclenchement.
Parmi les outils les plus courants, nous pouvons retrouver :
- La donation simple ou partagée (avec ou sans réserve d’usufruit) ;
- Le démembrement de propriété, pour transmettre la nue-propriété tout en gardant l’usage d’un bien ;
- Le recours à une assurance-vie, outil souple et fiscalement avantageux pour transmettre un capital hors succession ;
- Le pacte Dutreil, pour transmettre une entreprise avec une fiscalité allégée ;
- La donation temporaire d’usufruit, pour aider ses enfants tout en réduisant sa fiscalité ;
- Les SCI ou les clauses bénéficiaires sur mesure, pour organiser le cadre juridique de la transmission.
Chaque solution a ses spécificités, ses avantages et ses limites. Notre rôle est de vous guider dans leur compréhension et leur mise en œuvre.
Toutes nos solutions pour transmettre son patrimoine
Pourquoi anticiper sa succession pour transmettre son patrimoine ?
Anticiper sa succession est une démarche essentielle pour protéger ses héritiers, mais aussi pour optimiser la transmission de son patrimoine. Une planification réfléchie permet de réduire, voire d’éliminer, les risques de conflits familiaux en clarifiant dès le départ la répartition des biens.
En agissant en amont, vous pouvez aussi prendre des dispositions pour limiter l’impact fiscal de la succession. En effet, une succession mal préparée peut entraîner des coûts élevés en droits de succession, qui pourraient peser lourdement sur vos héritiers.
En structurant votre patrimoine, vous pouvez leur assurer de recevoir le maximum de ce que vous avez accumulé tout en minimisant les charges fiscales. C’est aussi une manière de leur offrir une stabilité financière et de leur permettre d’aborder l’avenir avec plus de sérénité.
L’accompagnement d’Aquilogia pour une succession optimisée à Bordeaux
Chez Aquilogia Patrimoine, notre mission est de vous offrir un accompagnement sur-mesure pour optimiser la transmission de votre patrimoine. Notre expertise en gestion patrimoniale nous permet d’analyser en détail votre situation familiale et financière, afin de proposer des solutions parfaitement adaptées à vos objectifs et à la législation en vigueur. Nos conseillers travaillent à vos côtés pour identifier les dispositifs fiscaux avantageux et les stratégies de donation qui vous permettront de transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. Que vous souhaitiez privilégier certains héritiers, protéger un conjoint, ou organiser une transmission intergénérationnelle, nous vous guidons pas à pas pour mettre en place un plan patrimonial solide, qui répond à vos attentes tout en préservant l’harmonie familiale.
Au sein de notre cabinet, nous accompagnons chaque client avec méthode et engagement. Notre accompagnement se déroule en 4 étapes :
Échange personnalisé avec un conseiller
Nous commençons par un rendez-vous de découverte avec l’un de nos conseillers en gestion de patrimoine, dans nos bureaux à Bordeaux ou directement à votre domicile. Ce temps d’échange privilégié nous permet de réaliser un audit complet de votre situation familiale, financière et patrimoniale. Nous prenons le temps de comprendre vos objectifs de transmission, d’identifier les personnes que vous souhaitez protéger (conjoint, enfants, proches, structures) et de recueillir toutes les informations nécessaires à la connaissance client (KYC).
Cet entretien est une étape essentielle pour poser les bases d’une stratégie de transmission cohérente, personnalisée et conforme à vos souhaits et aux enjeux fiscaux et juridiques associés.
Préconisation sur mesure
À la suite de l’audit patrimonial, nous élaborons une ou plusieurs stratégies de transmission parfaitement adaptées à votre situation. Chaque préconisation est chiffrée, argumentée et présentée de manière pédagogique.
Nous intégrons tous les aspects nécessaires : règles civiles de succession, fiscalité applicable, structuration des donations, choix des bénéficiaires, démembrement éventuel, mise en société ou assurance-vie…
Notre objectif est de vous aider à transmettre dans les meilleures conditions, en maximisant l’efficacité fiscale, tout en respectant vos volontés profondes et les équilibres familiaux.
Mise en œuvre
Une fois la stratégie validée ensemble, nous passons à l’action. Notre pôle conseil vous accompagne dans toutes les démarches de mise en place : rédaction des clauses, ajustement de vos contrats existants (assurance-vie, testament, pacte Dutreil, SCI…), coordination avec les notaires, avocats ou fiscalistes lorsque c’est nécessaire.
Grâce à notre réseau de partenaires de confiance et à notre maîtrise des aspects administratifs et réglementaires, vous avancez sereinement, étape par étape, jusqu’à la formalisation complète de votre plan de transmission.
Suivi dans le temps
La transmission est un processus évolutif : vos projets changent, votre situation personnelle aussi. C’est pourquoi nous assurons un suivi régulier de votre stratégie patrimoniale.
Nous restons disponibles pour répondre à vos questions, anticiper d’éventuelles évolutions fiscales ou successorales, vous assister dans les formalités déclaratives (notamment les déclarations fiscales annuelles), et réajuster votre plan si besoin.
Chez Aquilogia, nous privilégions une relation de long terme, fondée sur la proximité, la confiance et l’agilité.
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Foire aux questions
Nos expertises pour optimiser sa transmission et transmettre son patrimoine
À partir de quand faut-il penser à transmettre son patrimoine ?
Il n’est jamais trop tôt pour y réfléchir. Dès que vous commencez à constituer un patrimoine — immobilier, épargne, entreprise —, une réflexion sur sa transmission peut s’avérer utile.
Mais c’est encore plus vrai à certaines étapes clés de la vie : un mariage, la naissance d’un enfant, l’acquisition d’un bien à deux, la création d’une société familiale…
Tous ces événements impliquent des conséquences juridiques et fiscales qu’il vaut mieux anticiper.
Prévoir tôt permet de transmettre mieux, plus sereinement, et dans le respect de vos volontés.
Peut-on transmettre sans passer par un notaire ?
Oui, dans certains cas comme les donations de sommes d’argent ou l’assurance-vie. Mais dès qu’un bien immobilier est concerné, l’intervention d’un notaire est obligatoire.
Quelle est la différence entre donation et succession ?
La donation a lieu du vivant du donateur, tandis que la succession s’ouvre au décès. Les règles fiscales et les abattements sont parfois similaires, mais les stratégies sont différentes.
Comment protéger son conjoint dans une succession ?
Selon votre régime matrimonial, vous pouvez utiliser la donation au dernier vivant, l’assurance-vie, ou un changement de régime pour mieux protéger votre conjoint.
Quels sont les abattements fiscaux possibles pour transmettre son patrimoine ?
Chaque enfant peut recevoir jusqu’à 100 000 € en exonération tous les 15 ans. Il existe aussi des abattements pour les petits-enfants, les frères et sœurs, ou les neveux. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le site officiel de l’Etat.
Quels sont les abattements fiscaux possibles ?
Chaque enfant peut recevoir jusqu’à 100 000 € en exonération tous les 15 ans. Il existe aussi des abattements pour les petits-enfants, les frères et sœurs, ou les neveux. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le site officiel de l’Etat.
Peut-on transmettre son patrimoine à une personne non parente ?
Oui, mais la fiscalité peut être très élevée sans stratégie adaptée. Dans ce cas, l’assurance-vie ou des donations planifiées peuvent être des leviers intéressants.
Peut-on privilégier un enfant lors d’une succession ?
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