L’assurance-vie

L’assurance-vie est un placement financier souple et avantageux, qui vous permet de faire fructifier votre épargne à moyen ou long terme, tout en gardant la possibilité de récupérer vos fonds à tout moment. Elle offre un cadre fiscal attractif et peut aussi être utilisée comme outil de transmission de patrimoine.

L’assurance-vie est l’un des placements les plus complets pour construire et faire évoluer votre patrimoine. Voici ses principaux atouts :

• Souplesse d’utilisation : vous pouvez verser, retirer, ou modifier vos supports à tout moment, sans obligation de durée ni plafond.
• Fiscalité avantageuse : après 8 ans, vos gains bénéficient d’un abattement annuel et d’une fiscalité allégée.
• Transmission optimisée : en cas de décès, le capital est transmis hors succession (dans certaines limites), avec des exonérations fiscales attractives.
• Large choix d’investissement : fonds euros sécurisés, unités de compte dynamiques, SCPI, obligations, actions… à adapter selon votre profil.
• Accessibilité : vous pouvez démarrer avec des montants modulables, en gestion libre ou accompagnée.

1. Risque de perte en capital
   Si vous investissez sur des supports en unités de compte (UC), le capital n’est pas garanti. La valeur de votre contrat peut varier à la hausse comme à la baisse selon les marchés financiers.
2. Des frais à connaître
   L’assurance-vie peut comporter :
   • Des frais d’entrée (jusqu’à 5 % selon les contrats, 2% chez Aquilogia Patrimoine),
   • Des frais de gestion annuels,
   • Des frais d’arbitrage en cas de changement de supports.
3. Retrait et fiscalité
   En cas de retrait, seuls les intérêts sont imposés, pas le capital. Deux options possibles :
   • Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30 %,
   • Barème de l’impôt sur le revenu, selon votre tranche d’imposition.

Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les intérêts retirés (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).

Les frais varient fortement selon les contrats. Voici les principaux types de frais à connaître :

1. Frais d’entrée (ou sur versement)
   • Ils peuvent aller jusqu’à 5 % dans certains contrats traditionnels.
   • D’autres contrats en ligne affichent 0 %, mais sans accompagnement personnalisé.
     👉 Chez Aquilogia, nous appliquons une grille dégressive de 0 % à 2 %, selon le montant investi et le niveau de suivi souhaité.
2. Frais de gestion annuels
   • Fonds en euros : en moyenne 0,6 % à 1 % par an.
   • Unités de compte : souvent entre 0,8 % et 1,5 %, parfois plus selon les supports.
3. Frais d’arbitrage
   Certains contrats en prévoient à chaque mouvement, d’autres les incluent ou les limitent.

✅ Notre approche : vous proposer un contrat avec des frais justes, en transparence, et adaptés à votre stratégie patrimoniale.

C’est très simple : il vous suffit de nous contacter pour fixer un rendez-vous avec l’un de nos conseillers. Lors de cet échange, nous faisons ensemble le point sur votre situation, vos objectifs et votre horizon de placement.

Une fois la stratégie définie, notre pôle placement prend le relais pour vous accompagner dans toutes les étapes de la souscription, de manière fluide et sécurisée. Nous vous expliquons chaque étape, récupérons les documents nécessaires, et assurons le suivi administratif jusqu’à la mise en place effective de votre contrat.

Cela dépend du contexte :

• Lors de la souscription : aucune déclaration spécifique n’est à faire immédiatement. Cependant, si vous ouvrez une assurance-vie à l’étranger, vous devez la déclarer dans votre déclaration annuelle d’impôt (formulaire n° 3916).
• Chaque année : les intérêts générés dans votre assurance-vie ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas d’argent. Il n’y a donc rien à déclarer chaque année tant que vous ne faites pas de rachat (retrait partiel ou total).
• En cas de retrait (rachat) : dans ce cas, vous devrez déclarer la part d’intérêts comprise dans votre retrait, selon l’option fiscale choisie (prélèvement forfaitaire unique ou barème progressif).
• En cas de décès : l’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal spécifique pour la transmission. C’est l’assureur qui se charge d’appliquer les prélèvements éventuels et d’informer l’administration fiscale.

💡 Bon à savoir : lors de votre accompagnement avec Aquilogia, nous vous aidons à comprendre et anticiper toutes vos obligations fiscales, y compris au moment des retraits ou en cas de transmission.

Votre argent n’est jamais déposé chez Aquilogia, mais directement investi auprès de grandes maisons de gestion ou compagnies d’assurance reconnues.

Concrètement, lorsque vous souscrivez un contrat (assurance-vie, SCPI, etc.), les fonds sont versés à des acteurs institutionnels solides, tels que Apicil, Suravenir, Swisslife, Corum, Generali… ou d’autres sociétés de gestion agréées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Aquilogia sélectionne ces partenaires avec rigueur, en toute indépendance, pour leur solidité financière, la qualité de leur gestion, et la transparence de leurs reporting.

Vous restez toujours titulaire de votre contrat. Nous sommes simplement à vos côtés pour vous conseiller, vous orienter dans vos choix, et assurer le suivi de vos investissements dans le temps.

L’assurance-vie est un placement souple, mais qui prend tout son intérêt sur le long terme.

La durée conseillée est d’au moins 8 ans, car c’est à partir de ce seuil que vous bénéficiez de la fiscalité la plus avantageuse en cas de retrait (abattements annuels sur les plus-values).

Cependant, vous pouvez retirer votre argent à tout moment si besoin. Il n’y a aucun blocage, seulement une fiscalité différente selon l’ancienneté du contrat.

En résumé :

• Court terme : possible, mais moins intéressant fiscalement
• Moyen terme (4-8 ans) : bon compromis selon vos projets
• Long terme (8 ans et +) : optimal pour profiter pleinement de l’enveloppe

Oui, vous pouvez détenir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez, auprès d’un ou plusieurs assureurs.

C’est même une stratégie intéressante pour diversifier vos supports, optimiser votre fiscalité et adapter vos placements à différents objectifs :

• Un contrat pour préparer les études de vos enfants,
• Un autre pour la retraite,
• Un troisième pour un projet à moyen terme.

✒️ À noter : chaque contrat bénéficie de sa propre fiscalité, et les abattements fiscaux après 8 ans (4 600 € ou 9 200 € selon votre situation) sont globalisés tous contrats confondus, mais cela reste très avantageux.