La retraite représente une étape de vie synonyme de liberté retrouvée… mais aussi de baisse de revenus. Pour anticiper cette transition sans perte de confort, de nombreux épargnants cherchent des solutions stables et performantes.
Parmi elles, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) se distinguent comme un outil accessible, efficace et rassurant pour se constituer un complément de revenus et ainsi préparer sa retraite.
➡️ Découvrez comment ce placement immobilier collectif peut devenir un pilier solide de votre stratégie patrimoniale.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
Un investissement immobilier collectif
Pour rappel, une SCPI vous permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien. Concrètement, vous achetez des parts d’une société qui détient un parc immobilier locatif (bureaux, commerces, logements, santé, logistique…). En contrepartie, vous percevez des revenus réguliers issus des loyers encaissés.
Un placement accessible et diversifié
Avec un ticket d’entrée souvent compris entre 500 € et 5 000 €, la SCPI rend l’immobilier accessible à tous. Elle offre aussi une diversification immédiate, puisque votre investissement est réparti sur des dizaines de biens et de locataires, réduisant ainsi le risque locatif.
Pourquoi les SCPI sont un levier performant pour préparer sa retraite
Un complément de revenus régulier à la retraite avec les SCPI
C’est le principal attrait des SCPI : elles distribuent des revenus trimestriels ou mensuels, correspondant à votre quote-part des loyers. Ces revenus peuvent compléter votre pension de retraite, souvent en baisse de 30 à 40 % par rapport à votre revenu d’activité.
➡️ Exemple concret :
Un épargnant qui investit 50 000 € dans une SCPI avec un rendement de 4,5 % percevra environ 2 250 € de revenus bruts par an, soit près de 190 € par mois.
De plus, si vous n’avez pas besoin de percevoir ces loyers pendant votre vie active, il est possible de les réinvestir automatiquement dans l’achat de nouvelles parts de SCPI. Cette capitalisation progressive permet d’augmenter votre patrimoine immobilier et, à terme, de renforcer le montant de votre complément de revenus une fois à la retraite.
Un rendement supérieur aux placements plus sécurisés
Dans un contexte de taux réels faibles et d’épargne peu ou moins rémunératrice (livret A, fonds euros), les SCPI conservent un rendement moyen attractif autour de 4 à 6 % brut selon les années et les sociétés de gestion.
C’est une alternative intéressante pour faire travailler son capital sans subir les aléas des marchés financiers.
Les SCPI : une gestion déléguée, sans contrainte ni imprévu
Autre avantage majeur des SCPI : la tranquillité d’esprit.
Contrairement à un investissement locatif classique, la gestion est entièrement déléguée à une société de gestion professionnelle. Celle-ci se charge de la sélection des biens, des locataires, de la perception des loyers et des éventuels travaux.
Les immeubles sont souvent loués à des entreprises via des baux 3/6/9, plus longs et plus sécurisants que ceux de l’immobilier résidentiel.
➡️ Résultat : aucun souci quotidien, une visibilité accrue sur la création du complément de revenus à la retraite avec les SCPI et la possibilité de profiter d’un placement immobilier performant, sans la charge de la gestion locative.
Comment se construit un complément de revenus avec les SCPI ?
1️⃣ Définir son horizon de placement pour son complément de revenus à la retraite avec les SCPI
Avant d’investir, il est essentiel de définir le moment où vous souhaitez commencer à percevoir vos revenus.
Les SCPI de rendement s’adressent aux épargnants qui recherchent des loyers réguliers dès aujourd’hui ou au moment de leur retraite.
Elles investissent principalement dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé, logistique) et distribuent des revenus trimestriels ou mensuels, proportionnels au nombre de parts détenues.
Chez Aquilogia Patrimoine, nous disposons de simulateurs précis permettant d’estimer, selon votre profil, le montant net du complément de revenus à la retraite, en tenant compte de votre fiscalité et du type de SCPI choisi, qu’elle soit française ou européenne.
👉 Nous avons une approche sur-mesure pour bâtir une stratégie cohérente, réaliste et alignée avec vos objectifs de long terme.
2️⃣ Choisir le bon mode d’investissement
Il existe plusieurs manières d’investir selon votre situation :
- Au comptant : vous percevez immédiatement les revenus.
- À crédit : vous profitez de l’effet de levier du financement et préparez vos revenus futurs avec des loyers qui, à terme, rembourseront tout ou partie du prêt.
- En démembrement : vous achetez la nue-propriété des parts et récupérez la pleine propriété au moment de votre retraite, période où vous commencerez à percevoir les revenus, sans fiscalité intermédiaire.
Cette dernière option est souvent privilégiée par les épargnants souhaitant préparer leur retraite de manière optimisée et peut notamment se travailler lorsqu’on a une entreprise pour allier optimisation de trésorerie et préparation de la retraite.
3️⃣ Sélectionner des SCPI solides et bien gérées
Toutes les SCPI ne se valent pas. Chez Aquilogia Patrimoine, nous analysons :
- La qualité du patrimoine détenu (secteurs géographiques, type de biens, taux d’occupation),
- La performance historique et la régularité des dividendes,
- La solidité de la société de gestion,
- Et les perspectives du marché immobilier.
✅ Notre rôle est de vous guider vers des SCPI adaptées à votre profil, vos objectifs et votre horizon de retraite.
Quelle fiscalité pour les revenus de SCPI ?
Les revenus versés par une SCPI sont considérés comme des revenus fonciers et sont donc soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (17,2 %). Mais il existe des solutions pour en optimiser la fiscalité :
- En investissant via une assurance-vie, les revenus sont capitalisés dans le contrat et soumis à une fiscalité allégée au moment des rachats.
- En achetant des parts à crédit, les intérêts d’emprunt viennent diminuer la base imposable.
- En choisissant une SCPI européenne, vous pouvez bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse selon les conventions internationales.
🤝 Aquilogia Patrimoine vous accompagne dans la mise en place de la stratégie la plus adaptée à votre situation fiscale et à vos projets de vie.
Les atouts des SCPI pour se créer un complément de revenus la retraite
| Atout | Description |
|---|---|
| Revenus réguliers | Un flux de loyers stable pour compléter votre pension. |
| Gestion déléguée | Aucune contrainte de location ni de travaux. |
| Diversification | Accès à un parc immobilier professionnel mutualisé. |
| Rendement attractif | Une performance moyenne supérieure à l’épargne classique. |
| Transmission facilitée | Possibilité de donation ou de démembrement des parts. |
Investir en SCPI est une solution concrète, simple et performante pour préparer un complément de revenus à la retraite.
En combinant accessibilité, diversification et rendement, ce placement immobilier mutualisé s’inscrit comme un pilier durable d’une stratégie patrimoniale équilibrée.
Et parce que chaque situation est unique, les conseillers d’Aquilogia Patrimoine vous accompagnent pour construire la stratégie d’épargne qui vous ressemble.
