Défiscaliser
Découvrez nos solutions pour réduire vos impôts
Défiscaliser, ce n’est pas “échapper à l’impôt”, c’est utiliser intelligemment les dispositifs légaux pour réduire votre imposition tout en construisant un projet : préparer votre retraite, transmettre à vos enfants, soutenir des secteurs utiles à l’économie ou à l’environnement…
Chaque fin d’année, c’est la même sensation : celle d’avoir payé (encore) trop d’impôts. Que vous soyez salarié, indépendant, chef d’entreprise ou tout simplement investisseur, ce constat peut être frustrant.
Et si vous pouviez transformer cette charge fiscale en opportunité patrimoniale ?
Les avantages de la défiscalisation
Économies
Transmission
Rentabilité
Anticipation
Utilité
Sur-mesure
Quelles sont vos options ? À partir de quand faut-il s’en préoccuper ? Et surtout, quelles solutions sont réellement adaptées à votre profil fiscal et patrimonial ?
Chez Aquilogia Patrimoine, nous partons toujours de votre situation et de vos objectifs, pour construire une stratégie sur-mesure, performante, et durable.
Si vous résidez à Bordeaux ou dans ses environs, un conseiller fiscal expérimenté peut être votre allié dans cette quête. Nous explorerons ici des stratégies et des conseils pour réduire efficacement vos impôts, en mettant en lumière l’expertise et le savoir-faire des professionnels d’Aquilogia Patrimoine.
Pourquoi défiscaliser aujourd’hui ?
Quand on souhaite défiscaliser , chaque année compte. Plus vous attendez, plus vous passez à côté d’opportunités concrètes pour réduire votre imposition… et faire travailler votre argent de façon stratégique.
Certaines solutions de défiscalisation sont soumises à des plafonds annuels ou à des délais stricts à respecter (signature, mise en location, durée de détention, etc.). D’autres demandent du temps pour porter leurs fruits : investir en 2025 pour optimiser votre fiscalité 2026, c’est dès maintenant que cela se prépare.
Il faut aussi savoir que certaines lois fiscales sont temporaires. Le dispositif Pinel, par exemple, n’est plus disponible pour les nouveaux investisseurs. Attendre, c’est risquer de perdre l’accès à des leviers puissants.
S’en occuper aujourd’hui, c’est reprendre le contrôle, éviter les décisions précipitées, et construire une stratégie patrimoniale cohérente dans le temps.
Les bénéfices et les risques à ne pas défiscaliser
À court terme, ne rien faire peut sembler confortable. Vous évitez de vous plonger dans des sujets techniques, vous gagnez du temps… et vous repoussez une décision parfois perçue comme complexe. Mais à moyen et long terme, ce « confort » a un coût.
Ne pas anticiper, c’est risquer de payer plus d’impôts que nécessaire, de passer à côté de solutions fiscales intéressantes, ou de devoir investir dans l’urgence en fin d’année — souvent au détriment de la qualité ou de la pertinence. Cela peut aussi freiner d’autres projets patrimoniaux : donation, retraite, transmission…
Plus vous attendez, moins vous avez de marge de manœuvre pour lisser les efforts, adapter les montages, ou profiter des meilleures options. Défiscaliser ne doit pas être un sprint de décembre, mais un levier structurant pour optimiser votre patrimoine dans le temps.
Découvrez nos solutions pour réduire vos impôts
Quelle stratégie adopter pour défiscaliser ?
Il n’existe pas une seule façon de défiscaliser, mais des stratégies à adapter à votre situation personnelle. En fonction de votre âge, de votre patrimoine, de votre fiscalité et de vos objectifs, certaines solutions seront plus pertinentes que d’autres.
Vous avez moins de 40 ans
C’est souvent le moment où l’on commence à bien gagner sa vie… et à découvrir le poids de l’impôt sur le revenu. En parallèle, il faut souvent financer sa résidence principale, ou commencer à épargner pour des projets futurs. C’est le bon moment pour mettre en place des solutions simples et efficaces :
- Un Plan Épargne Retraite (PER) : pour réduire vos impôts tout en préparant l’avenir, à votre rythme.
- Un investissement immobilier : qui peut à terme vous générer des revenus complémentaires, ou même loger vos enfants pendant leurs études.
- Le dispositif Girardin : un bon outil pour gommer une partie de l’impôt à payer en fin d’année si vos revenus le justifient.
L’objectif à ce stade, c’est d’agir tôt, sans se contraindre, mais avec méthode. Chaque euro placé intelligemment aujourd’hui fera la différence demain.
Vous avez une fiscalité très forte
L’heure est à l’optimisation fiscale. Girardin industriel, investissement en PME (type FCPI, FIP), ou encore Plan Épargne Retraite (PER) sont des leviers puissants pour réduire immédiatement votre impôt tout en préparant la suite.
Vous êtes proche de la retraite
Les choix doivent tenir compte de la liquidité, de la transmission, et de la stabilité. Le PER peut encore être intéressant selon votre TMI, tout comme certains dispositifs immobiliers à rendement stable ou à fort abattement.
Vous souhaitez faire rimer défiscaliser avec investissement responsable
Bonne nouvelle : il est tout à fait possible de donner du sens à votre épargne tout en réduisant votre fiscalité. Certaines solutions vous permettent de soutenir des projets durables tout en optimisant votre imposition. C’est le cas par exemple :
- Du GFI (Groupement Forestier d’Investissement), qui finance la gestion durable des forêts françaises,
- Du PER (Plan Épargne Retraite) investi en unités de compte ISR ou à thématique environnementale,
- De l’investissement en direct dans des PME innovantes, engagées dans la transition écologique ou sociale.
Vous disposez d’un patrimoine conséquent
La défiscalisation peut aussi viser à préparer la transmission et optimiser l’IFI. Des montages plus techniques (nue-propriété, démembrement croisé, sociétés civiles, etc.) permettent de combiner réduction d’impôt et structuration patrimoniale.
Chez Aquilogia Patrimoine, nous adaptons votre stratégie à 360° : vos revenus, votre patrimoine, votre horizon, et vos projets de vie.
Vous souhaitez atteindre un nouvel objectif ?
L’approche d’Aquilogia, une expertise sur-mesure pour défiscaliser
Chez Aquilogia Patrimoine, nous vous accompagnons à chaque étape de votre stratégie de défiscalisation, de manière claire, structurée et totalement personnalisée. Voici comment se déroule concrètement notre accompagnement :
1️⃣ Échange personnalisé avec votre conseiller dédié
Tout commence par un rendez-vous de découverte. Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes :
- Souhaitez-vous réduire vos impôts dès cette année ?
- Quel est votre niveau d’imposition ?
- Quel est votre horizon de placement ou de transmission ?
- Quel niveau de risque ou de liquidité acceptez-vous ?
Notre rôle est de poser les bonnes questions pour bâtir une stratégie fiscale cohérente, alignée avec votre profil d’investisseur.
2️⃣ Présentation des dispositifs adaptés à votre profil
Sur la base de ce premier rendez-vous, votre conseiller vous présente les meilleures options disponibles parmi les dispositifs fiscaux existants (PER, GFI, immobilier, FIP, PME, etc.). À cette occasion, votre conseiller vous remettra :
- Un audit patrimonial complet vous détaillant les dispositifs préconisés en détail.
- Des simulateurs chiffrés tenant compte de votre situation (revenus, statut, résidence, TMI…),
- Des recommandations claires sur les montants à engager et les impacts fiscaux estimés.
Notre indépendance et notre veille constante du marché nous permettent de sélectionner uniquement les solutions pertinentes, auprès de partenaires fiables et reconnus.
3️⃣ La mise en place de l’investissement
Une fois la stratégie validée avec votre conseiller, notre service de middle office prend le relais pour assurer une mise en place fluide et sécurisée. Un interlocuteur dédié vous accompagne pour :
- Réunir les pièces nécessaires dans le respect de nos obligations réglementaires (KYC, LCB-FT, etc.),
- Vous expliquer les étapes concrètes de la souscription (montant, calendrier, plateforme, documents…),
- Réaliser votre souscription de manière dématérialisée ou papier selon les supports.
Vous êtes guidé à chaque étape, jusqu’à la validation du placement et la confirmation officielle.
4️⃣ Le suivi dans le temps
Nous ne nous arrêtons pas à la souscription. Un bon dispositif fiscal s’inscrit dans le temps, et doit être suivi et déclaré chaque année. C’est pourquoi nous vous accompagnons durablement avec :
- Des points réguliers en fonction de la durée de votre dispositif,
- Un accompagnement pour la déclaration fiscale annuelle : remise des documents nécessaires, explication ligne par ligne si besoin, aide à la saisie,
- Une mise à jour de votre stratégie fiscale si votre situation évolue (changement de revenus, déménagement, mariage, départ à la retraite…).
🎯 Notre objectif : vous simplifier la vie, sécuriser vos avantages fiscaux et ajuster votre stratégie au fil du temps.
Vos questions fréquentes sur la défiscalisation
Pourquoi chercher à défiscaliser ?
Parce que l’impôt n’est pas une fatalité. En optimisant votre fiscalité, vous pouvez alléger votre charge d’imposition tout en construisant un patrimoine utile : retraite, transmission, revenus complémentaires… Mieux vaut que votre argent finance un projet que vous avez choisi, plutôt que de partir en impôts non anticipés.
Comment savoir quel dispositif est fait pour moi ?
Tout dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre niveau d’imposition. Il existe des solutions pour tous les profils : immobilier (Loc’Avantages, nue-propriété), PER, GFI, PME, FIP, etc. C’est justement notre rôle de vous guider vers les meilleurs leviers adaptés à votre profil.
À partir de quand faut-il s’y intéresser ?
Idéalement, dès que vous commencez à être imposable de manière significative. Plus tôt vous agissez dans l’année, plus vous avez de solutions accessibles, avec une mise en place sereine. Certains dispositifs (comme les GFI ou les FIP) ont des plafonds annuels ou des délais de souscription, mieux vaut ne pas attendre décembre.
À partir de quel montant d’impôt je peux commencer à défiscaliser ?
De nombreux dispositifs sont accessibles aux foyers imposés à partir de 3 000 à 5 000 € d’impôt par an. Il existe des leviers adaptés pour chaque tranche fiscale.
Est-ce que ces solutions sont vraiment efficaces et sécurisées ?
Oui, à condition de bien les sélectionner et de les mettre en place avec rigueur. Nous travaillons uniquement avec des partenaires de confiance, reconnus sur leur marché, et nous vous fournissons des simulations claires pour valider les impacts concrets, notamment sur la fiscalité..
Faut-il obligatoirement investir dans l’immobilier pour défiscaliser ?
Non, même si l’immobilier reste un pilier historique de la défiscalisation. Il existe d’autres options comme les PER avec unités ISR, les fonds forestiers, les PME innovantes ou les fonds solidaires, selon vos envies et votre profil.
Comment se déroule l’accompagnement avec Aquilogia ?
Notre approche se fait en 4 étapes :
- Un premier échange pour définir votre situation et vos objectifs,
- Une sélection de solutions avec simulateurs à l’appui,
- Une mise en place gérée par notre middle office,
- Un suivi durable, avec aide à la déclaration fiscale annuelle.
