L’intérêt de l’assurance-vie
Epargner pour préparer l'avenir de ses enfants : c'est le souhait et la préoccupation de beaucoup de parents. Les études, les séjours linguistiques, les premiers logements sont des projets se préparant dès l’arrivée de vos enfants. La constitution progressive, sur le long terme, d’une épargne dédiée à cet objectif est nécessaire. Voici nos conseils pour vous accompagner dans ce projet.
SCPI : définition, fonctionnement et intérêt pour les investisseurs
De plus en plus de parents préfèrent la SCPI au livret A pour préparer l’avenir de leurs enfants. Le livret A rapporte actuellement 0.5%, alors que le rendement moyen des SCPI de rendement se situe à 4%. Pour les parents à la recherche d’une valeur refuge pour leurs enfants, la SCPI est une solution intéressante en matière d’investissement. En plus de constituer un patrimoine immobilier à leurs enfants, les parts en SCPI génèrent un revenu régulier via les loyers. De plus, le patrimoine se verra revalorisé dans la durée.
Investissement PER
Il est possible de souscrire un PER pour vos enfants afin de bénéficier tout de suite d'une déduction d'impôts tout en les aidant à acquérir leur future résidence principale. Tant que l’enfant est rattaché au foyer fiscal des parents, les versements volontaires sont déductibles du revenu du foyer, c’est-à-dire du revenu des parents. Ainsi, les parents bénéficient d’une économie d’impôt sur le revenu, proportionnelle à leur TMI. L’épargne constituée sur le PER est bloquée jusqu’à la retraite mais déblocable pour l’acquisition de la résidence principale. En sortie, l’enfant pourra donc récupérer cette épargne pour acheter sa résidence principale.
Pourquoi une épargne enfants ?
L’épargne enfant représente bien plus qu’un simple compte d’épargne. Elle permet de préparer les années à venir et de faire face aux dépenses significatives liées à la vie étudiante ou aux projets de vos enfants. Que ce soit pour financer des études, un premier logement ou même le lancement d’une activité, l’épargne enfant s’inscrit comme une démarche essentielle. De plus, en débutant tôt, vous bénéficiez de la puissance des intérêts composés, augmentant ainsi le capital final.
Les solutions d’épargne pour préparer l’avenir de vos enfants
L’Assurance-Vie : Flexibilité et Transmission de Capital
Pourquoi choisir l’assurance-vie ? Accessible et flexible, l’assurance-vie reste l’une des solutions préférées des parents pour l’épargne enfant. Ce placement permet d’accumuler un capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse à long terme.
Avantages fiscaux et transmission : Après huit ans, l’assurance-vie offre des abattements fiscaux intéressants, et en cas de succession, le capital transmis aux enfants bénéficie d’un traitement fiscal avantageux. De plus, la possibilité de choisir différents supports d’investissement (fonds euros sécurisés ou unités de compte plus dynamiques) permet d’adapter la stratégie en fonction de votre profil.
Les SCPI : Investir dans l’Immobilier à Moindre Coût
Pourquoi les SCPI ? Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d’accéder à l’immobilier sans les contraintes de gestion. Il s’agit d’un investissement collectif où chaque investisseur détient des parts, ce qui permet de mutualiser les risques et d’obtenir des rendements réguliers.
Rentabilité et stabilité : Avec les SCPI, l’épargne enfant est adossée à des actifs immobiliers professionnels, assurant des rendements intéressants à long terme. Ce type d’investissement est idéal pour préparer un capital solide qui sera disponible lorsque vos enfants en auront besoin.
L’Investissement Immobilier Direct : Un Patrimoine Familial
Pourquoi opter pour l’immobilier ? L’acquisition d’un bien immobilier permet de transmettre un patrimoine tangible aux enfants. En devenant propriétaire d’un bien locatif, vous assurez des revenus complémentaires pour financer les études ou aider vos enfants à débuter leur vie active.
Avantages de l’immobilier locatif : Les loyers perçus permettent de rembourser le crédit contracté, tout en constituant un capital solide. En choisissant des localisations attractives, vous maximisez le potentiel de valorisation du bien sur le long terme, garantissant ainsi une épargne enfant qui continue de prendre de la valeur. Cela peut aussi être un moyen de loger facilement vos enfants pendant leurs études!
Épargne enfant : Les Bonnes Pratiques
Commencer le Plus Tôt Possible : Plus vous commencez tôt, plus le capital final sera élevé grâce aux intérêts composés. Un effort d’épargne modéré peut ainsi générer un capital significatif au fil des ans.
Diversifier les Placements : Combinez plusieurs solutions d’épargne, comme l’assurance-vie et les SCPI, pour limiter les risques et optimiser la croissance de votre épargne enfant.
Adapter le Risque en Fonction de l’Horizon d’Investissement : Pour une épargne à long terme, n’hésitez pas à prendre un peu plus de risques avec des supports dynamiques. À l’approche du moment où l’épargne sera nécessaire, il sera possible de sécuriser les fonds.
Le choix de la solution d’épargne dépend de plusieurs facteurs : votre horizon de placement, vos objectifs financiers et les besoins spécifiques de vos enfants. Que ce soit avec une assurance-vie, un investissement SCPI ou un PER, plusieurs solutions d’épargne sont disponibles pour assurer l’avenir de vos enfants. Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin de construire une stratégie sur mesure et les accompagner vers un avenir serein.
Aquilogia Patrimoine, votre Partenaire pour une Épargne Enfant Optimisée
Chez Aquilogia Patrimoine, nous accompagnons les familles dans la mise en place d’une épargne enfant adaptée aux besoins et projets futurs. Nos conseillers sont à votre disposition pour élaborer une stratégie d’épargne personnalisée, en fonction de vos objectifs et de votre situation financière. Profitez de notre expertise pour préparer l’avenir de vos enfants sereinement.