En matière de gestion patrimoniale, le premier pas incontournable consiste à commencer à se construire un patrimoine. Au fur et à mesure que les années passent, la constitution d’un patrimoine solide devient une bouée de sauvetage financière. Diversifié et progressif, le patrimoine se façonne alors selon vos aspirations et vos objectifs personnels.
- Pourquoi est-ce si important de se constituer un patrimoine ?
- À quel âge faut-il commencer ?
- Comment faire pour se construire un patrimoine, le développer et le valoriser ?
Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
Pourquoi se construire un patrimoine ? Les avantages
Le fait de se construire un patrimoine est une stratégie patrimoniale essentielle pour tout un chacun.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici les principaux avantages de se construire un patrimoine, peu importe votre âge :
- Sécurité financière en cas d’imprévu : posséder un patrimoine offre une assise financière solide pour faire face aux imprévus de la vie tels que la perte d’emploi, les dépenses médicales imprévues ou encore les situations d’urgence. En disposant d’un patrimoine diversifié, vous bénéficiez donc d’une réserve sur laquelle vous pouvez compter pour traverser les périodes difficiles sans devoir faire de concessions sur votre niveau de vie ;
- Possibilité de réaliser des projets personnels et professionnels : le patrimoine constitue une ressource précieuse pour concrétiser vos projets, qu’ils soient personnels ou professionnels. Que ce soit pour l’achat d’une maison, le financement des études de vos enfants, la création d’une entreprise ou la réalisation d’un projet artistique, votre patrimoine peut fournir les moyens nécessaires pour transformer vos aspirations en réalité ;
- Construction de son héritage : la constitution d’un patrimoine permet de créer un héritage durable pour vos proches et les générations futures. En investissant dans des actifs tangibles tels que l’immobilier, les actions ou les entreprises, vous construisez un véritable héritage financier à même d’aider vos enfants, vos petits-enfants voire même des œuvres caritatives à prospérer ;
- Préparation de sa retraite : constituer un patrimoine dès aujourd’hui est une stratégie de choix pour préparer votre retraite et maintenir un niveau de vie confortable une fois que vous aurez cessé votre activité professionnelle. En épargnant et en investissant de manière intelligente au fil du temps, vous pouvez ainsi vous assurer une source de revenus complémentaires pour compléter votre pension de retraite ;
- Optimisation de sa fiscalité : enfin, gardez à l’esprit qu’une gestion proactive de votre patrimoine peut vous permettre d’optimiser votre situation fiscale. Les régimes d’épargne retraite, les plans d’épargne et les investissements défiscalisés sont autant d’avantages fiscaux à exploiter sans modération pour maximiser vos revenus nets, construire votre patrimoine et augmenter votre capacité d’investissement pour atteindre vos objectifs financiers à long terme !
Pour définir vos objectifs patrimoniaux, n’hésitez pas à contacter nos équipes de conseil en gestion de patrimoine à Bordeaux ! Nous sommes à votre disposition pour étudier votre situation actuelle et votre profil d’investisseur pour vous aider à définir des objectifs à la fois réalistes et prometteurs.
À quel âge peut-on commencer à se construire un patrimoine ?
Il n’existe pas d’âge idéal auquel il convient de commencer à construire son patrimoine.
Toutefois, plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez d’une période prolongée pour faire fructifier vos investissements et accroître votre patrimoine.
Ainsi, dès l’âge de 20 ans et même avec une petite somme d’argent, il est possible de débuter la constitution de son patrimoine.
| Âge | Type de placement recommandé |
| 20 ans | Épargne |
| 30 ans | Achat immobilier et premiers pas de gestion patrimoniale |
| 40 ans | Investissement locatif, placements financiers |
| 50 ans | Défiscalisation |
| 60 ans | Donations, revente, préparation de la succession |
Ce qu’il faut retenir, c’est que chaque étape de la vie correspond à des opportunités et des défis spécifiques en matière de construction et gestion patrimoniale. Vos choix de placement évolueront donc naturellement en fonction de votre âge, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.
Développer son patrimoine : les bons réflexes à adopter
Afin de réussir à construire votre patrimoine suivant vos propres objectifs, voici quelques réflexes simples mais efficaces à adopter :
- Épargner régulièrement (tous les mois si possible),
- Faire ses comptes de manière détaillée,
- Identifier ses dépenses superficielles (voire augmenter ses revenus),
- Diversifier ses placements financiers,
- Se tenir informé des nouvelles lois en vigueur et à venir (notamment en matière de fiscalité),
- Faire appel à un expert en gestion de patrimoine pour obtenir des conseils sur-mesure.
5 conseils pour développer son patrimoine
Conseil n°1 : définir des objectifs clairs
Notre premier conseil est de définir des objectifs clairs. Avant de commencer à investir ou à épargner, prenez le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez accomplir avec votre patrimoine.
L’achat d’une maison, la préparation de votre retraite, le financement des études de vos enfants ou encore la constitution d’un fonds d’urgence sont des objectifs différents qui impliquent chacun leur propre type de stratégie patrimoniale. Or, des objectifs clairs vous permettront de donner une direction à vos efforts et de mesurer votre progression.
Assurez-vous que vos objectifs soient spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et limités dans le temps (SMART), ce qui vous aidera à rester motivé et concentré sur la réalisation de vos aspirations financières à long terme !
Conseil n°2 : adopter une stratégie patrimoniale
Une stratégie patrimoniale solide implique de prendre en compte divers aspects tels que vos objectifs financiers, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
Une stratégie patrimoniale bien conçue vous permettra ainsi de diversifier vos investissements de manière judicieuse, en répartissant vos fonds entre différentes classes d’actifs telles que les actions, les obligations, l’immobilier et les produits financiers diversifiés.
Conseil n°3 : épargner régulièrement et suffisamment
Notre troisième conseil : épargnez régulièrement et surtout suffisamment !
On entend par là que la constance dans l’épargne est une clé essentielle pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Il est recommandé de mettre en place un plan d’épargne automatique, ce qui vous permettra de prélever une certaine somme d’argent de manière régulière, que ce soit chaque mois ou à chaque période de paie.
En épargnant de manière systématique, vous bénéficiez de l’effet de la capitalisation, c’est-à-dire que vos économies génèrent des intérêts ou des rendements supplémentaires au fil du temps. Veillez également à épargner un montant suffisant en fonction de vos objectifs financiers et de votre capacité financière.
Conseil n°4 : exploiter le levier de l’endettement
L’endettement peut être un outil puissant pour accélérer la croissance de votre patrimoine, notamment dans le contexte de l’investissement immobilier. vous pouvez construire votre patrimoine en contractant un emprunt immobilier à des taux d’intérêt avantageux, vous pouvez acquérir un bien immobilier plus important que ce que vous pourriez acheter avec vos seuls fonds propres.
Le fait d’investir dans des actifs générateurs de revenus tels que des biens locatifs, vous pouvez utiliser les loyers perçus pour rembourser l’emprunt, tout en bénéficiant de l’appréciation potentielle de la valeur du bien au fil du temps.
Attention : il reste essentiel de gérer avec prudence l’endettement et de veiller à ce que les flux de trésorerie générés par vos investissements soient suffisants pour couvrir les remboursements d’emprunt et les autres frais associés !
Conseil n°5 : s’informer sur la fiscalité du patrimoine
La fiscalité du patrimoine est une étape incontournable pour correctement développer votre patrimoine personnel.
Parmi les impôts les plus courants liés au patrimoine figurent les taxes foncières, qui sont des impôts locaux payés par les propriétaires de biens immobiliers. Calculées en fonction de la valeur cadastrale des biens, ces taxes sont déterminées par les collectivités territoriales et peuvent représenter une part importante des dépenses fiscales des propriétaires.
Autre exemple avec l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), qui concerne les résidents fiscaux pour l’ensemble de leurs biens immobiliers et les non-résidents pour leurs biens immobiliers situés en France :
| Valeur nette taxable du patrimoine | Taux d’imposition |
| Jusqu’à 800 000 € | 0 % |
| Entre 800 001 € et 1 300 000 € | 0,50 % |
| Entre 1 300 001 € et 2 570 000 € | 0,70 % |
| Entre 2 570 001 € et 5 000 000 € | 1 % |
| Entre 5 000 001 € et 10 000 000 € | 1,25 % |
| Supérieure à 10 000 000 € | 1,50 % |
Enfin, il faut prendre en compte les impôts relatifs à la transmission du capital ou à un changement de propriétaire, tels que les droits de mutation sur les ventes de biens immobiliers, les droits de succession ou de donation, ainsi que l’imposition des plus-values. Ces impôts peuvent avoir des taux variables en fonction de la valeur des biens transmis et du lien de parenté entre les parties concernées.