Calculer la valeur de votre patrimoine peut sembler complexe, mais il s’agit en réalité d’une étape incontournable pour garantir la bonne gestion financière de votre foyer. Que vous soyez un investisseur, un propriétaire ou simplement un particulier souhaitant garder une certaine visibilité sur ses actifs et passifs, le fait de comprendre la manière dont vous pouvez estimer la valeur de ce que vous possédez est essentiel.
Quels facteurs prendre en compte pour calculer la valeur de son patrimoine ?
Quelles sont les étapes à suivre pour correctement l’évaluer ?
Quels sont les avantages de faire appel à un professionnel en gestion de patrimoine ?
Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
Pourquoi est-il important de calculer la valeur de son patrimoine ?
Il est très important de savoir calculer la valeur de votre patrimoine, et cela pour plusieurs raisons :
- Vision globale de votre situation financière :Connaître la valeur de vos actifs vous permet d’avoir une vision claire et complète de votre situation financière, ce qui est essentiel pour une gestion efficace de vos finances de manière générale ;
- Planification financière à long terme : L’évaluation précise de votre patrimoine représente également un sérieux avantage pour la planification financière de vos objectifs à long terme, notamment pour préparer la retraite ou pour anticiper la transmission de votre patrimoine. Une estimation précise de vos actifs vous aidera alors à définir des objectifs financiers réalisables et à prendre les mesures nécessaires pour les atteindre ;
- Suivi de votre situation financière : En réévaluant régulièrement votre patrimoine, vous serez en mesure de suivre votre progression financière au fil du temps, ce qui vous permettra d’identifier les tendances d’investissements à adopter, les déséquilibres à corriger et les opportunités d’optimisation ;
- Prise de décisions éclairées pour vos investissements : C’est en comprenant la valeur de vos actifs que vous parviendrez à prendre des décisions plus éclairées en matière d’investissement ;
- Meilleure anticipation des imprévus de la vie : Le fait de parfaitement connaître votre patrimoine personnel (actifs et passifs) est un atout pour faire face aux imprévus financiers et aux situations d’urgence sans stress (perte d’emploi, maladie, décès d’un proche …) ;
- Amélioration de vos capacités de négociation : Enfin, il faut garder à l’esprit que l’accès à des informations à jour concernant votre patrimoine facilite les processus de négociations lors de transactions financières, par exemple lors de l’achat d’une maison ou de la souscription d’un prêt.
- Pour définir vos objectifs patrimoniaux, n’hésitez pas à contacter nos équipes de conseil en gestion de patrimoine à Bordeaux ! Nous sommes à votre disposition pour étudier votre situation actuelle et votre profil d’investisseur pour vous aider à définir des objectifs à la fois réalistes et prometteurs.
3 étapes pour calculer son patrimoine
N°1 : Faites l’inventaire de vos actifs
Pour calculer efficacement votre patrimoine, la première étape consiste à dresser un inventaire complet de tous vos actifs. Cela inclut tout ce que vous possédez avec une valeur financière significative.
Par exemple, commencez par lister vos biens immobiliers, y compris votre résidence principale, les propriétés locatives et les terrains. Ensuite, listez vos investissements financiers tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les comptes d’épargne.
N’oubliez pas de prendre en compte :
- les biens de valeur comme les bijoux, les œuvres d’art et les collections,
- les avoirs liquides incluant notamment les comptes bancaires et les fonds du marché monétaire,
- les actifs non matériels, tels que les droits d’auteur, les brevets ou les actions dans des entreprises privées.
N°2 : Faites aussi l’inventaire de vos passifs
En parallèle de l’inventaire de vos actifs, il est tout aussi important d’examiner attentivement vos passifs !
Les passifs représentent les dettes et les obligations financières que vous avez contractées. L’idée est de répertorier toutes vos dettes, y compris les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les soldes de cartes de crédit, les prêts automobiles et tout autre emprunt que vous avez contracté.
S’agissant des obligations financières, elles peuvent concerner des pensions alimentaires versées, des impôts impayés ou encore des factures en attente de paiement.
N°3 : Identifiez votre niveau d’endettement
Afin de vous faire une idée précise de votre niveau d’endettement, l’étape suivante consiste à comparer le total de vos passifs au total de vos actifs.
Si vos passifs dépassent vos actifs, cela signifie que vous avez un niveau d’endettement négatif, ce qui peut indiquer une situation financière précaire nécessitant une attention particulière.
A contrario, si vos actifs sont supérieurs à vos passifs, cela signifie que vous avez un niveau d’endettement positif, ce qui est généralement considéré comme une situation financière plus solide.
Quels sont les avantages de faire appel à un professionnel en gestion de patrimoine ?
Faire appel à un professionnel en gestion de patrimoine offre plusieurs avantages très intéressants, à commencer par sa connaissance approfondie des marchés financiers et des instruments d’investissement.
Son expertise leur permet d’analyser votre situation financière en détail et de vous recommander des stratégies d’investissement adaptées à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Autre avantage : les professionnels en gestion de patrimoine ont souvent accès à des produits et des opportunités d’investissement privilégiés. Leur réseau et leurs relations dans l’industrie leur permettent d’identifier des investissements potentiellement lucratifs et de diversifier votre portefeuille de manière unique.
Enfin, ils offrent souvent des services de planification financière complets, qui vont au-delà de la simple gestion des investissements. Ils peuvent ainsi vous accompagner dans l’élaboration d’une stratégie patrimoniale, et vous aider à gérer votre fiscalité, à planifier votre retraite et à protéger votre patrimoine pour les générations futures !